SEH Adviespocket
H o o f d s t u k 1 A c c e p tat i e | S E H A d v i e s p o c k e t 2 0 19 A c t u a l i t e i t e n 10 Een klant die een bestaande hypotheek wil oversluiten naar een andere hypotheek, kan mogelijk meer lenen op inkomen en onderpand dan de standaard normen aangeven. In een dergelijke situatie is ook een hoger deel aflossingsvrij mogelijk. Wat is een zuivere oversluiting? Er is sprake van een zuivere oversluiting wanneer de consument in de bestaande eigen woning blijft en de nieuwe hypotheek niet hoger is dan de af te lossen hypothecaire financiering. Bij dit laatste bedrag mogen nog de volgende bedragen worden opgeteld: notaris- en taxatiekosten, eventuele afsluitkosten (of een door de consument aan een bemiddelaar betaalde vergoeding ter zake van die hypothecaire financiering) en een eventueel verschuldigde vergoeding wegens vervroegde aflossing. Een verbouwing meenemen is niet mogelijk. Voorbeeld Karin wil haar hypotheek van € 160.000 ( € 60.000 spaarhypotheek en € 100.000 aflossingsvrij) graag oversluiten. De waarde van haar woning is geschat op € 165.000. De bijkomende kosten (incl. boeterente) bedragen € 18.000. Haar financieringsbehoefte bedraagt derhalve € 178.000. Op haar inkomen kan ze maximaal € 157.000 lenen. Wanneer Karien een hypotheek afsluit van € 178.000 is sprake van een zuivere oversluiting. Ondanks dat sprake is van een overschrijding op inkomen en onderpand, kan sprake zijn van een verantwoorde lening. Ook mag ze meer dan 50% van de marktwaarde aflossingsvrij lenen. Let op! Het aflossingsvrije deel mag niet worden verhoogd. Het extra leenbedrag voor de bijkomende kosten moet altijd annuïtair of lineair worden afgesloten. Het is geen wettelijke vereiste dat de nieuwe maandlasten lager of gelijk moeten zijn dan de huidige maandlasten. Aanbieders hanteren deze norm echter wel regelmatig. Comply & explain: de zuivere oversluiting Wettelijke onderbouwing: zuivere oversluiting Grondslag: Art. 4.2 Trhk: afwijking inkomen Art. 5.4.a Trhk: afwijking onderpand Art. 6.8 Gedragscode hypothecaire financiering: afwijking aflossingsvrij Mogelijk met NHG: Nee
RkJQdWJsaXNoZXIy ODY1MjQ=