SEH Adviespocket

A c c e p tat i e H o o f d s t u k 1 S E H A d v i e s p o c k e t 2 0 19 A c t u a l i t e i t e n | 13 Seniorenregeling NHG: AOW-leeftijd Consumenten die na hun AOW-gerechtigde leeftijd een woning kopen, kunnen gebruik maken van een verruimd toetskader. Dit houdt in dat het aflossingsvrije leningsdeel wordt getoetst op de werkelijke lasten in plaats van fictief annuïtaire lasten. Voorwaarden De senioren moeten voldoen aan bepaalde voorwaarden: 1. Aanvrager moet een eigen woning hebben en een nieuwe woning aankopen (tijdelijke huur is toegestaan, conform fiscale regels voor behoud overgangsrecht) 2. Aanvrager moet AOW-leeftijd hebben bereikt op datum uitbrengen bindend aanbod 3. De nieuwe bruto maandlast moet gelijk of lager zijn dan de huidige (maandlast is: rente, aflossing, erfpachtcanon en inleg opbouwproduct) 4. De rente moet minimaal 20 jaar worden vastgezet. 5. Een kortere rentevastperiode van minimaal 10 jaar is toegestaan, indien: a. leeftijd jongste partner is op einddatum renteperiode minimaal 85 jaar, óf b. lening is bij einde rentevastperiode minder dan 50% van de marktwaarde (let op: bank moet zorgen dat consument renterisico bij einde rentevaste periode kan dragen!) 6. Een kortere rentevastperiode dan 20 jaar is toegestaan, wanneer de lening aan het einde van de rentevaste periode volledig is afgelost 7. Het aflossingsvrije deel mag maximaal 50% van de marktwaarde bedragen Voorbeeld Meneer De Vries (70 jaar) wil graag kleiner wonen. Hij kan zijn huidige woning verkopen voor € 300.000. Hierop rust een aflossingsvrije hypotheek van € 220.000, rente 4,6%. Na aftrek van kosten realiseert hij een overwaarde van € 75.000. Zijn pensioeninkomen (incl. AOW) bedraagt € 23.000. Hij wil een nieuwe woning kopen van € 220.000. Rekening houdend met bijkomende kosten en de overwaarde bedraagt zijn financieringsbehoefte € 155.000. Hij kan de rente vast- zetten voor 20 jaar tegen 2,4%. Volgens de standaardtoets kan meneer de Vries € 113.051 lenen. Uitwerking seniorennorm De toegestane financieringslast is 23%, oftewel € 440,83 per maand. De lasten van de nieuwe hypotheek zijn: aflossingsvrije hypotheek (110.000 * 2,4% / 12) € 220,00 annuïteitenhypotheek (45.000 * 2,4% / 12) € 175,47 + totale bruto maandlast € 395,47 De nieuwe bruto last ( € 395,47) is lager dan de huidige bruto last ( € 843,33). Hiermee voldoet de lening aan de normen. Onderbouwing seniorennorm NHG Grondslag: Art. 8.1 normen en voorwaarden NHG